Si l’on regarde de près les chiffres de la Banque de France concernant les épargnes, il s’avère que pour le premier semestre 2014, le contrat d’assurance-vie arrive en tête du classement avec plus de 9, 2 milliards d’euros générés alors que les livrets d’épargnes sont en diminution ou en stagnation. Qu’est-ce qu’une assurance-vie ? Quels sont les avantages de l’assurance-vie ? Quels sont les critères à prendre en compte avant de souscrire à une assurance-vie ?

Rappel sur l’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est un produit financier qui, comme son appellation l’indique, permet à un bénéficiaire d’obtenir un capital en cas d’accident de la vie de l’épargnant (ex : décès). Mais le contrat d’assurance-vie est également un produit d’épargne. Lors de la souscription du contrat, une durée déterminée est fixée (âge de la retraite majoritairement). Ainsi, si à cette date aucun événement malheureux n’est intervenu, l’épargnant récupère son épargne avec les intérêts. Cette épargne peut permettre de faire face à la retraite par exemple.

Les avantages de ce contrat

Si l’assurance-vie est primée par les citoyens français, c’est en priorité pour ses multiples avantages :

• Plus le contrat d’assurance-vie a de l’ancienneté, plus la fiscalité est profitable.

• L’épargnant peut désigner les bénéficiaires du capital en cas d’accidents ou de décès.

• L’assurance-vie ne fait pas partie du cadre de la succession.

• L’épargnant peut faire la donation de son capital, même si aucun incident n’est survenu avant le terme du contrat.

• Aucune imposition sur le capital et les intérêts durant toute la vie du contrat.

• Aucune imposition sur les bénéfices en cas d’accident de la vie important (licenciement, invalidité, liquidation judiciaire, retraite anticipée…).

Les critères à prendre en compte avant de souscrire

Cinq critères essentiels sont à étudier avant de choisir son contrat en assurance-vie.

1. Choisir son assurance-vie en fonction du montant minimum requis à la souscription.

2. Choisir son assurance-vie en fonction du coût de l’arbitrage.

3. Choisir son assurance-vie en fonction du taux de rendement moyen sur les trois dernières années.

4. Choisir une assurance-vie en fonction d’un faible coût sur la gestion et les pénalités.

5. Choisir une assurance-vie en fonction de l’assureur.

Pour en savoir plus sur l’assurance-vie :

Site l’Express

Blog Agipi

Site Le Monde